Het aantal zelfstandig ondernemers groeit in Nederland. Maar, het verkrijgen van een hypotheek kan voor hen soms lastig zijn. Veel zelfstandige ondernemers vragen zich af hoe ze hun droomhuis kunnen kopen.
Voor onze blog heeft CVS Hypotheken uit Rhenen een artikel geschreven met tips waar u op moet letten als u als zelfstandige een hypotheek afsluit.
Hypotheekmogelijkheden al vanaf één jaar zelfstandig
Wanneer u als zelfstandig ondernemer een hypotheek wilt aanvragen, zijn er verschillende factoren die banken in overweging nemen. Eén van de belangrijkste is de duur van uw ondernemerschap. De langst mogelijke termijn om de bedrijfswinst mee te nemen is doorgaans drie jaar, maar ook als u pas een jaar als ondernemer bezig bent zijn er mogelijkheden.
Na één jaar werken als zzp’er kunt u al terecht bij veel geldverstrekkers, maar u moet er wel rekening mee houden dat banken in dat geval maar 75% van de winst meerekenen. Dat is een lager bedrag, dus dat betekent dat u minder krediet kunt krijgen dan wanneer u drie jaar of langer onderneemt. Banken vinden het risico groter bij ondernemers die pas een kort trackrecord hebben. Het succes van een bedrijf is immers pas na langere tijd zichtbaar.
Hoe Werkt het Meerekenen van Winst?
Bij het aanvragen van een hypotheek als zelfstandig ondernemer wordt de winst gebruikt om uw leencapaciteit te berekenen. Dit is vaak de belangrijkste bron van inkomen voor zzp’ers, en het aantal jaren dat je actief bent als ondernemer speelt hierbij een grote rol. Hoe langer de onderneming stabiel winstgevend is, hoe meer van die winst wordt meegenomen in de berekening van de hypotheek.
- 1 jaar zzp’er: 75% van uw winst wordt meegerekend.
- 3 jaar of langer zzp’er: Tot 100% van uw winst wordt meegerekend.
Dat is goed nieuws voor zzp’ers die al enkele jaren succesvol opereren. Zo heeft u namelijk vaak meer financiële ruimte hebben bij het aanvragen van een hypotheek. Een langere ondernemershistorie betekent dat banken meer vertrouwen hebben in uw vermogen om stabiel te blijven verdienen. Dat leidt uiteindelijk tot een hogere hypotheekmogelijkheid.
Let op de Belastingaangifte
Tot slot een belangrijke tip voor zelfstandige ondernemers die een hypotheek overwegen. Wat u bij uw belastingaangifte invult kan invloed hebben op het bedrag dat u kunt lenen. Hoewel het verleidelijk kan zijn om zo min mogelijk belasting te betalen door gebruik te maken van aftrekken en regelingen, kan dit negatieve gevolgen hebben voor de hypotheekaanvraag.
Hoe lager de aangiftewinst, hoe minder geld de bank meerekent bij je aanvraag. Het kan dus voordelig zijn om in overleg met uw boekhouder of belastingadviseur te kijken naar een balans tussen belastingoptimalisatie en de mogelijkheid tot het verkrijgen van een hogere lening.
Conclusie
Als zelfstandig ondernemer kan u dus zeker in aanmerking komen voor een hypotheek, maar het is belangrijk om goed te begrijpen hoe de bank naar uw situatie kijkt. Hoe langer u onderneemt, hoe meer winst u mee kunt nemen in de hypotheekberekening.
Het is ook verstandig om een belastingadviseur te raadplegen over de belastingaangifte, aangezien het minimaliseren van de belastingdruk op korte termijn de leencapaciteit kan beperken.
Heeft één of twee jaar ondernemerschap op uw naam staan? Ook dan zijn er mogelijkheden, maar houd er rekening mee dat de voorwaarden misschien wat strikter zijn. In ieder geval biedt de huidige situatie meer kansen voor zelfstandig ondernemers dan ooit tevoren.
Wilt u meer over dit onderwerp nodig, dan kunnen ze u bij CVS Hypotheken meer vertellen.
Dit artikel wordt u aangeboden via de Nomad IT B2B weblog. Nomad IT is de ICT aanbieder voor de Gelderse Vallei en de Utrechtse Heuvelrug.